Kreditanfrage abgelehnt? So verbessern Sie Ihren Schufa-Score!

Kreditanfrage abgelehnt? So verbessern Sie Ihren Schufa-Score!

Leider ist es nicht ungewöhnlich, dass eine Kreditanfrage abgelehnt wird. Dies kann aus verschiedenen Gründen geschehen, wie beispielsweise einem schlechten Schufa-Score. Ein schlechter Schufa-Score kann aufgrund von verspäteten Zahlungen, hohen Schulden oder anderen Faktoren entstehen. Doch keine Sorge! Ein schlechter Schufa-Score ist nicht das Ende der Welt. Es gibt Möglichkeiten, ihn zu verbessern. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihren Schufa-Score verbessern können und wie Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditanfrage erhöhen.

SchufaScore: Wie funktioniert die Bonitätsbewertung?

Banken und Unternehmen wollen oft wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kunde seiner Zahlungsverpflichtung vorbildlich nachkommt. Bei der Einschätzung helfen ihnen unter anderem Auskunfteien wie die Schufa. Die Schufa bewertet die Zahlungszuverlässigkeit von Verbraucherinnen und Verbrauchern in Prozent und ordnet sie so ihren fünf sogenannten Scoreklassen zu.

Die Scoreklassen der Schufa

Sie heißen - in aufsteigender Reihenfolge - „Ungenügend“ (bis 29,99 Prozent), „Ausreichend“ (bis 85,88 Prozent), „Akzeptabel“ (bis 93,53 Prozent), „Gut“ (bis 97,21 Prozent) und „Hervorragend“ (ab 97,22 Prozent). Der Schufa zufolge sind rund drei Viertel der gespeicherten Personen der besten Scoreklasse zugeordnet.

Wie kann ich meinen SchufaScore verbessern?

Um eine bessere Bonität zu erreichen, ist es wichtig, dass man keinen negativen Schufa-Eintrag hat - etwa aufgrund unbezahlter Rechnungen. Außerdem sollten die Daten immer aktuell sein. Ist eine offene Forderung irgendwann beglichen, ein Girokonto geschlossen oder ein Ratenkredit abgezahlt, sollten die entsprechenden Einträge auch nicht mehr bei der Schufa auftauchen.

Außerdem sollten Verbraucherinnen und Verbraucher nie mehr Girokonten oder Kreditkarten besitzen, als sie wirklich brauchen. Für beides gilt: Ein oder zwei wirken sich noch positiv auf den Score aus, mehr davon haben den gegenteiligen Effekt. Hier kann man sich also überlegen, überflüssige Konten und Kreditkarten zu kündigen.

Wie hoch sollte ein Score mindestens sein, um mit guter Bonität zu überzeugen?

Zunächst einmal ist es wichtig zu wissen, dass es neben der Schufa auch noch andere Auskunfteien gibt. Die Schufa ist allerdings die mit den meisten gespeicherten Daten und hat damit auch den größten Einfluss auf das Alltagsleben der Verbraucher. Nun ist es so: Das Schufa-Scoring alleine darf nicht Grundlage für eine Geschäftsentscheidung sein.

Es ist alleine die Geschäftsentscheidung der Schufa-Vertragspartner, mit Kunden welchen Scorings sie eine Geschäftsbeziehung eingehen - ob sie also nur ein „Hervorragend“ oder auch noch ein „Gut“ akzeptieren. Was durchaus passieren kann: Dass sich mit einem schlechteren Schufa-Scoring zumindest die Konditionen verschlechtern.

Kreditanfrage abgelehnt? So verbessern Sie Ihren SchufaScore!

Wenn das Leben bislang gut funktioniert, kann man davon ausgehen, dass mit dem Scoring alles in Ordnung ist. Nur wenn das irgendwann nicht mehr der Fall ist, sollte man besser mal die bei der Schufa gespeicherten Daten abfragen und prüfen. Das kann zum Beispiel sein, wenn der Kreditkartenantrag abgelehnt wird oder der Kauf auf Rechnung von heute auf morgen nicht mehr möglich ist.

Um mal ein Gefühl dafür zu bekommen, wie das Scoring so funktioniert, kann ich jedem nur empfehlen, den Score-Simulator der Schufa auszuprobieren. Wichtig ist grundsätzlich, dass man keine negativen Schufa-Einträge hat und die Daten immer aktuell sind.